Guide des droits et des démarches administratives

Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)
Fiche pratique

Vous voulez savoir ce qu'est un prêt à taux zéro (PTZ) ? C'est un prêt aidé par l'Etat. Vous devez rembourser le montant qui vous est prêté, mais vous n'avez pas à payer d'intérêts ou d'intérêts intercalaires, ni de frais de dossier ou de frais d'expertise. Le PTZ doit vous servir à financer l'achat ou la construction de votre future résidence principale, en complément d'un autre prêt immobilier. Pour obtenir le PTZ, vous devez remplir plusieurs conditions. Voici les informations à connaître.

Achat d'un logement neuf

Le PTZ peut financer en partie l'achat :

  • D'un logement neuf, c'est-à-dire un logement achevé depuis moins de 5 ans, en vue de sa 1re occupation

  • Ou d'un logement en vue de sa 1re occupation après les travaux nécessaires à sa production ou à sa livraison.

Le PTZ peut aussi servir à la construction ou à l'achat simultané de dépendances (garage, place de parking...).Mais il ne peut être accordé qu'un seul PTZ pour une même opération immobilière.

Votre futur logement doit remplir plusieurs conditions, qui différent selon le type de votre achat :

Votre futur logement doit se situer dans une commune en zone A, Abis, ou B1.

Pour connaître la zone de la commune de votre futur logement, vous pouvez utiliser ce simulateur :

Votre futur logement doit se situer dans un bâtiment d'habitation collectif, c'est-à-dire comprenant plus de 2 logements, partiellement ou totalement superposés.

Votre futur logement doit devenir votre résidence principale :

  • Soit au plus tard 1 an après son achat ou la fin des travaux

  • Soit à partir de votre départ à la retraite, qui doit intervenir au plus tard 6 ans après l'achat ou la fin des travaux. Jusqu'à votre départ à la retraite, vous pouvez mettre le logement en location, sous certaines conditions.

Pour qu'un logement soit considéré comme votre résidence principale, vous devez l'habiter au moins 8 mois par an. Mais un logement que vous occupez moins de 8 mois par an peut tout de même être considéré comme votre résidence principale, dans l'un des cas suivants :

  • Force majeure

  • Raison de santé

  • Obligation liée à l'activité professionnelle (déplacements réguliers, logement de fonction...)

  • Mise en location dans l'attente de votre départ à la retraite.

Votre futur logement doit devenir votre résidence principale :

  • Soit au plus tard 1 an après son achat ou la fin des travaux

  • Soit à partir de votre départ à la retraite, qui doit intervenir au plus tard 6 ans après l'achat ou la fin des travaux. Jusqu'à votre départ à la retraite, vous pouvez mettre le logement en location, sous certaines conditions.

Pour qu'un logement soit considéré comme votre résidence principale, vous devez l'habiter au moins 8 mois par an. Mais un logement que vous occupez moins de 8 mois par an peut tout de même être considéré comme votre résidence principale, dans l'un des cas suivants :

  • Force majeure

  • Raison de santé

  • Obligation liée à l'activité professionnelle (déplacements réguliers, logement de fonction...)

  • Mise en location dans l'attente de votre départ à la retraite.

Votre futur logement doit devenir votre résidence principale :

  • Soit au plus tard 1 an après son achat ou la fin des travaux

  • Soit à partir de votre départ à la retraite, qui doit intervenir au plus tard 6 ans après l'achat ou la fin des travaux. Jusqu'à votre départ à la retraite, vous pouvez mettre le logement en location, sous certaines conditions.

Pour qu'un logement soit considéré comme votre résidence principale, vous devez l'habiter au moins 8 mois par an. Mais un logement que vous occupez moins de 8 mois par an peut tout de même être considéré comme votre résidence principale, dans l'un des cas suivants :

  • Force majeure

  • Raison de santé

  • Obligation liée à l'activité professionnelle (déplacements réguliers, logement de fonction...)

  • Mise en location dans l'attente de votre départ à la retraite.

Votre futur logement doit se situer :

  • Soit dans ou à proximité d'un

  • Soit dans ou à proximité d'une zone ANRU.

Votre futur logement doit devenir votre résidence principale :

  • Soit au plus tard 1 an après son achat ou la fin des travaux

  • Soit à partir de votre départ à la retraite, qui doit intervenir au plus tard 6 ans après l'achat ou la fin des travaux. Jusqu'à votre départ à la retraite, vous pouvez mettre le logement en location, sous certaines conditions.

Pour qu'un logement soit considéré comme votre résidence principale, vous devez l'habiter au moins 8 mois par an. Mais un logement que vous occupez moins de 8 mois par an peut tout de même être considéré comme votre résidence principale, dans l'un des cas suivants :

  • Force majeure

  • Raison de santé

  • Obligation liée à l'activité professionnelle (déplacements réguliers, logement de fonction...)

  • Mise en location dans l'attente de votre départ à la retraite.

Les conditions de revenus à respecter sont différentes selon le type de votre achat :

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

Pour obtenir un PTZ, le montant de vos revenus doit être inférieur à un certain montant.

Ce montant dépend du nombre de personnes logées et de la commune de votre futur logement.

Vous ne pouvez obtenir le PTZ que si la commune de votre futur logement est située en zone A, Abis ou B1.

Montant auquel votre revenu doit être inférieur pour obtenir le PTZ selon la localisation du logement et le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Zone A ou A bis

Zone B1

1 personne

49 000 €

34 500 €

2 personnes

73 500 €

51 750 €

3 personnes

88 200 €

62 100 €

4 personnes

102 900 €

72 450 €

5 personnes

117 600 €

82 800 €

6 personnes

132 300 €

93 150 €

7 personnes

147 000 €

103 500 €

À partir de 8 personnes

161 700 €

113 850 €

Un simulateur permet de connaître la zone à laquelle appartient la commune :

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

Pour obtenir un PTZ, le montant de vos revenus doit être inférieur à un certain montant.

Ce montant dépend du nombre de personnes logées et de la commune de votre futur logement.

Montant auquel votre revenu doit être inférieur pour obtenir le PTZ selon la localisation du logement et le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

1

49 000 €

34 500 €

31 500 €

28 500 €

2

73 500 €

51 750 €

47 250 €

42 750 €

3

88 200 €

62 100 €

56 700 €

51 300 €

4

102 900 €

72 450 €

66 150 €

59 850 €

5

117 600 €

82 800 €

75 600 €

68 400 €

6

132 300 €

93 150 €

85 050 €

76 950 €

7

147 000 €

103 500 €

94 500 €

85 500 €

À partir de 8

161 700 €

113 850 €

103 950 €

94 050 €

Un simulateur permet de connaître la zone à laquelle appartient la commune :

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

Pour obtenir un PTZ, le montant de vos revenus doit être inférieur à un certain montant.

Ce montant dépend du nombre de personnes logées et de la commune de votre futur logement.

Montant auquel votre revenu doit être inférieur pour obtenir le PTZ selon la localisation du logement et le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

1

49 000 €

34 500 €

31 500 €

28 500 €

2

73 500 €

51 750 €

47 250 €

42 750 €

3

88 200 €

62 100 €

56 700 €

51 300 €

4

102 900 €

72 450 €

66 150 €

59 850 €

5

117 600 €

82 800 €

75 600 €

68 400 €

6

132 300 €

93 150 €

85 050 €

76 950 €

7

147 000 €

103 500 €

94 500 €

85 500 €

À partir de 8

161 700 €

113 850 €

103 950 €

94 050 €

Un simulateur permet de connaître la zone à laquelle appartient la commune :

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

Pour obtenir un PTZ, le montant de vos revenus doit être inférieur à un certain montant.

Ce montant dépend du nombre de personnes logées et de la commune de votre futur logement.

Montant auquel votre revenu doit être inférieur pour obtenir le PTZ selon la localisation du logement et le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

1

49 000 €

34 500 €

31 500 €

28 500 €

2

73 500 €

51 750 €

47 250 €

42 750 €

3

88 200 €

62 100 €

56 700 €

51 300 €

4

102 900 €

72 450 €

66 150 €

59 850 €

5

117 600 €

82 800 €

75 600 €

68 400 €

6

132 300 €

93 150 €

85 050 €

76 950 €

7

147 000 €

103 500 €

94 500 €

85 500 €

À partir de 8

161 700 €

113 850 €

103 950 €

94 050 €

Un simulateur permet de connaître la zone à laquelle appartient la commune :

Le PTZ doit vous servir à financer l'achat ou la construction de votre future résidence principale, en complément d'un autre prêt immobilier.

Le PTZ doit vous servir à acheter ou construire votre résidence principale, en complément d'un autre prêt immobilier.

Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 années précédant le PTZ.

Mais cette interdiction ne s'applique pas si vous êtes dans au moins 1 des situations suivantes :

  • Vous avez soit l'usufruit, soit la nue-propriété de votre résidence principale

  • Vous ou l'un des occupants du logement avez une carte mobilité inclusion portant la mention invalidité, ou une carte d'invalidité de 2e ou 3e catégorie (incapacité absolue de travailler), ou percevez l'AAH ou l'AEEH

  • Une catastrophe naturelle ou technologique a rendu votre logement définitivement inhabitable. Dans ce cas, vous devez faire votre demande de prêt dans les 2 ans qui suivent la publication de l'arrêté constatant la catastrophe.

À savoir
Si vous avez obtenu un PTZ et que vous vendez votre logement pour en acheter un nouveau, vous pouvez demander le transfert de votre PTZ.

Estimer le montant du PTZ

Vous pouvez estimer le montant de votre PTZ en utilisant ce simulateur :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Agence nationale pour l'information sur le logement (Anil)

Connaître le calcul du montant maximum du PTZ

Le montant maximum de votre PTZ est calculé à partir de plusieurs informations :

1re information : le coût total de l'opération immobilière à financer TTC

Mais ce coût total, pris en compte pour déterminer le PTZ, est plafonné.

Voici le coût maximum pris en compte pour le calcul du PTZ :

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ selon le nombre de personnes logées et la localisation du logement

Nombre de personnes logées

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ

Zone A ou A bis

Zone B1

1 personne

150 000 €

135 000 €

2 personnes

225 000 €

202 500 €

3 personnes

270 000 €

243 000 €

4 personnes

315 000 €

283 500 €

À partir de 5 personnes

360 000 €

324 000 €
Exemple
Pour un logement, qui sera habité par 2 personnes, situé dans une commune en zone A, et dont le coût total de l'opération à financer (TTC) est de 230 000 €, le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 225 000 €.

Un simulateur permet de connaître la zone de la commune de votre logement :

2e information : le montant de vos revenus

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9

3e information : la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Vous pouvez connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, à l'aide du montant de vos revenus.

Pour cela, vous devez divise le montant de vos revenus par un coefficient familial.

Ce coefficient familial dépend du nombre de personnes logées.

Voici les coefficients familiaux à utiliser :

PTZ : coefficient familial à utiliser selon le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Coefficient familial à utiliser

1 personne

1

2 personnes

1,5

3 personnes

1,8

4 personnes

2,1

A partir de 5 personnes

2,4
Exemple
Pour un logement qui sera habité par 2 personnes, dont le montant de revenus est de 60 000 €, le coefficient familial à utiliser est de 1,5.La tranche de revenus est déterminée à l'aide du calcul suivant : 60 000 €/1,5 = 40 000 €

Pour connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, vous devez comparer le montant obtenu (en divisant le montant de vos revenus par votre coefficient familial) aux montants suivants. :

PTZ : déterminer la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Montant de vos revenus divisé par votre coefficient familial

Tranche de revenus correspondante

Zone A ou A bis

Zone B1

Jusqu'à 25 000 €

Jusqu'à 21 500 €

Tranche 1

De 25 001 € à 31 000 €

De 21 501 € à 26 000 €

Tranche 2

De 31 001 € à 37 000 €

De 26 001 € à 30 000 €

Tranche 3

De 37 001 € à 49 000 €

De 30 001 € à 34 500 €

Tranche 4
Exemple
Pour un logement dont la commune est en zone A, qui sera habité par 2 personnes, et dont le montant obtenu en divisant le montant de vos revenus par le coefficient familial est de 40 000 €, la tranche de revenus correspondante est la tranche 4.

À l'aide de la tranche de revenus ainsi déterminée, vous pouvez connaître le montant maximum de votre PTZ.

Pour cela, vous devez multiplier le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ par un pourcentage qui varie selon votre tranche de revenus.

Voici ces pourcentages :

Part maximum du PTZ dans le financement du projet immobilier

Tranche de revenus

Pourcentage correspondant

Tranche 1

50 %

Tranche 2

40 %

Tranche 3

40 %

Tranche 4

20 %
Exemple
Pour un logement dont le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 225 000 €, et appartenant à la tranche 4, le montant maximum du PTZ est de 225 000  €x 20 % = 45 000 €.

Le montant de votre PTZ est fixé en tenant compte de votre tranche de revenus, du montant maximum du PTZ ainsi déterminé, et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier :

  • Pour les tranches de revenus 2, 3 et 4, le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent, avec le PTZ, votre projet immobilier.

  • Pour la tranche de revenus 1, le montant du PTZ ne doit pas dépasser de plus de 25 % le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent votre projet immobilier.

Exemple
Pour la tranche de revenus 1, et un projet immobilier dont le coût total de l'opération à financer est de 100 000 €, par un prêt de 20 ans et un PTZ.Votre situation (revenus et localisation du logement) vous permet d'obtenir un PTZ équivalent à 50 % de ce montant, c'est-à-dire 100 000 € x 50 % = 50 000 €.Dans ce cas, le montant de votre PTZ ne doit pas dépasser le montant de votre autre prêt de plus de 50 000 € x 25 %= 12 500 €.Cela signifie que si vous avez un apport personnel pour votre autre prêt :Le montant de votre autre prêt et de votre apport personnel doivent totaliser 50 000 €Le montant de votre autre prêt ne doit pas être inférieur à 50 000 € - 12 500 € = 37 500 €Votre apport personnel peut aller jusqu'à 12 500 €.

Le montant maximum de votre PTZ est calculé à partir de plusieurs informations :

1re information : le coût total de l'opération immobilière à financer TTC

Mais ce coût total, pris en compte pour déterminer le PTZ, est plafonné.

Voici le coût maximum pris en compte pour le calcul du PTZ :

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ selon le nombre de personnes logées et la localisation du logement

Nombre de personnes logées

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

1 personne

150 000 €

135 000 €

110 000 €

100 000 €

2 personnes

225 000 €

202 500 €

165 000 €

150 000 €

3 personnes

270 000 €

243 000 €

198 000 €

180 000 €

4 personnes

315 000 €

283 500 €

231 000 €

210 000 €

À partir de 5 personnes

360 000 €

324 000 €

264 000 €

240 000 €
Exemple
Pour un logement, qui sera habité par 2 personnes, situé dans une commune en zone C, et dont le coût total de l'opération à financer (TTC) est de 163 000 €, le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 150 000 €.

Un simulateur permet de connaître la zone de la commune de votre logement :

2e information : le montant de vos revenus

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

3e information : la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Vous pouvez connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, à l'aide du montant de vos revenus.

Pour cela, vous devez divise le montant de vos revenus par un coefficient familial.

Ce coefficient familial dépend du nombre de personnes logées.

Voici les coefficients familiaux à utiliser :

PTZ : coefficient familial à utiliser selon le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Coefficient familial à utiliser

1 personne

1

2 personnes

1,5

3 personnes

1,8

4 personnes

2,1

À partir de 5 personnes

2,4
Exemple
Pour un logement qui sera habité par 2 personnes, le coefficient familial à utiliser est de 1,5.Pour un montant de revenus est de 30 000 €, La tranche de revenus est déterminée à l'aide du calcul suivant : 30 000 €/1,5 = 20 000 €.

Pour connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, vous devez comparer le montant obtenu (en divisant le montant de vos revenus par votre coefficient familial) aux montants suivants. :

PTZ : déterminer la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Montant de vos revenus divisé par votre coefficient familial

Tranche de revenus correspondante

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

Jusqu'à 25 000 €

Jusqu'à 21 500 €

Jusqu'à 18 000 €

Jusqu'à 15 000 €

Tranche 1

De 25 001 € à 31 000 €

De 21 501 € à 26 000 €

De 18 001 € à 22 500 €

De 15 001 € à 19 500 €

Tranche 2

De 31 001 € à 37 000 €

De 26 001 € à 30 000 €

De 22 501 € à 27 000 €

De 19 501 € à 24 000 €

Tranche 3

De 37 001 € à 49 000 €

De 30 001 € à 34 500 €

De 27 001 € à 31 500 €

De 24 001 € à 28 500 €

Tranche 4
Exemple
Pour un logement dont la commune est en zone C, qui sera habité par 2 personnes, et dont le montant obtenu en divisant le montant de vos revenus par le coefficient familial est de 20 000 €, la tranche de revenus correspondante est la tranche 3.

À l'aide de la tranche de revenus ainsi déterminée, vous pouvez connaître le montant maximum de votre PTZ.

Pour cela, vous devez multiplier le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ par un pourcentage qui varie selon votre tranche de revenus.

Voici ces pourcentages :

Part maximum du PTZ dans le financement du projet immobilier

Tranche de revenus

Pourcentage correspondant

Tranche 1

50 %

Tranche 2

40 %

Tranche 3

40 %

Tranche 4

20 %
Exemple
Pour un logement dont le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 150 000 €, et appartenant à la tranche 3, le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €.

Le montant de votre PTZ est fixé en tenant compte de votre tranche de revenus, du montant maximum du PTZ ainsi déterminé, et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier :

  • Pour les tranches de revenus 2, 3 et 4, le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent, avec le PTZ, votre projet immobilier.

  • Pour la tranche de revenus 1, le montant du PTZ ne doit pas dépasser de plus de 25 % le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent votre projet immobilier.

Exemple
Pour la tranche de revenus 1 et un projet immobilier dont le coût total de l'opération à financer est de 100 000 €, par un prêt de 20 ans et un PTZ.Votre situation (revenus et localisation du logement) vous permet d'obtenir un PTZ équivalent à 50 % de ce montant, c'est-à-dire 100 000 € x 50 % = 50 000 €.Dans ce cas, le montant de votre PTZ ne doit pas dépasser le montant de votre autre prêt de plus de 50 000 € x 25 %= 12 500 €.Cela signifie que si vous avez un apport personnel pour votre autre prêt :Le montant de votre autre prêt et de votre apport personnel doivent totaliser 50 000 €Le montant de votre autre prêt ne doit pas être inférieur à 50 000 € - 12 500 € = 37 500 €Votre apport personnel peut aller jusqu'à 12 500 €.

Le montant maximum de votre PTZ est calculé à partir de plusieurs informations :

1re information : le coût total de l'opération immobilière à financer TTC

Mais ce coût total, pris en compte pour déterminer le PTZ, est plafonné.

Voici le coût maximum pris en compte pour le calcul du PTZ :

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ selon le nombre de personnes logées et la localisation du logement

Nombre de personnes logées

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

1 personne

150 000 €

135 000 €

110 000 €

100 000 €

2 personnes

225 000 €

202 500 €

165 000 €

150 000 €

3 personnes

270 000 €

243 000 €

198 000 €

180 000 €

4 personnes

315 000 €

283 500 €

231 000 €

210 000 €

À partir de 5 personnes

360 000 €

324 000 €

264 000 €

240 000 €
Exemple
Pour un logement, qui sera habité par 2 personnes, situé dans une commune en zone C, et dont le coût total de l'opération à financer (TTC) est de 163 000 €, le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 150 000 €.

Un simulateur permet de connaître la zone de la commune de votre logement :

2e information : le montant de vos revenus

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

3e information : la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Vous pouvez connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, à l'aide du montant de vos revenus.

Pour cela, vous devez divise le montant de vos revenus par un coefficient familial.

Ce coefficient familial dépend du nombre de personnes logées.

Voici les coefficients familiaux à utiliser :

PTZ : coefficient familial à utiliser selon le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Coefficient familial à utiliser

1 personne

1

2 personnes

1,5

3 personnes

1,8

4 personnes

2,1

À partir de 5 personnes

2,4
Exemple
Pour un logement qui sera habité par 2 personnes, le coefficient familial à utiliser est de 1,5.Pour un montant de revenus est de 30 000 €, La tranche de revenus est déterminée à l'aide du calcul suivant : 30 000 €/1,5 = 20 000 €.

Pour connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, vous devez comparer le montant obtenu (en divisant le montant de vos revenus par votre coefficient familial) aux montants suivants. :

PTZ : déterminer la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Montant de vos revenus divisé par votre coefficient familial

Tranche de revenus correspondante

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

Jusqu'à 25 000 €

Jusqu'à 21 500 €

Jusqu'à 18 000 €

Jusqu'à 15 000 €

Tranche 1

De 25 001 € à 31 000 €

De 21 501 € à 26 000 €

De 18 001 € à 22 500 €

De 15 001 € à 19 500 €

Tranche 2

De 31 001 € à 37 000 €

De 26 001 € à 30 000 €

De 22 501 € à 27 000 €

De 19 501 € à 24 000 €

Tranche 3

De 37 001 € à 49 000 €

De 30 001 € à 34 500 €

De 27 001 € à 31 500 €

De 24 001 € à 28 500 €

Tranche 4
Exemple
Pour un logement dont la commune est en zone C, qui sera habité par 2 personnes, et dont le montant obtenu en divisant le montant de vos revenus par le coefficient familial est de 20 000 €, la tranche de revenus correspondante est la tranche 3.

À l'aide de la tranche de revenus ainsi déterminée, vous pouvez connaître le montant maximum de votre PTZ.

Pour cela, vous devez multiplier le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ par un pourcentage qui varie selon votre tranche de revenus.

Voici ces pourcentages :

Part maximum du PTZ dans le financement du projet immobilier

Tranche de revenus

Pourcentage correspondant

Tranche 1

50 %

Tranche 2

40 %

Tranche 3

40 %

Tranche 4

20 %
Exemple
Pour un logement dont le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 150 000 €, et appartenant à la tranche 3, le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €.

Le montant de votre PTZ est fixé en tenant compte de votre tranche de revenus, du montant maximum du PTZ ainsi déterminé, et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier :

  • Pour les tranches de revenus 2, 3 et 4, le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent, avec le PTZ, votre projet immobilier.

  • Pour la tranche de revenus 1, le montant du PTZ ne doit pas dépasser de plus de 25 % le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent votre projet immobilier.

Exemple
Pour la tranche de revenus 1 et un projet immobilier dont le coût total de l'opération à financer est de 100 000 €, par un prêt de 20 ans et un PTZ.Votre situation (revenus et localisation du logement) vous permet d'obtenir un PTZ équivalent à 50 % de ce montant, c'est-à-dire 100 000 € x 50 % = 50 000 €.Dans ce cas, le montant de votre PTZ ne doit pas dépasser le montant de votre autre prêt de plus de 50 000 € x 25 %= 12 500 €.Cela signifie que si vous avez un apport personnel pour votre autre prêt :Le montant de votre autre prêt et de votre apport personnel doivent totaliser 50 000 €Le montant de votre autre prêt ne doit pas être inférieur à 50 000 € - 12 500 € = 37 500 €Votre apport personnel peut aller jusqu'à 12 500 €.

Le montant maximum de votre PTZ est calculé à partir de plusieurs informations :

1re information : le coût total de l'opération immobilière à financer TTC

Mais ce coût total, pris en compte pour déterminer le PTZ, est plafonné.

Voici le coût maximum pris en compte pour le calcul du PTZ :

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ selon le nombre de personnes logées et la localisation du logement

Nombre de personnes logées

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

1 personne

150 000 €

135 000 €

110 000 €

100 000 €

2 personnes

225 000 €

202 500 €

165 000 €

150 000 €

3 personnes

270 000 €

243 000 €

198 000 €

180 000 €

4 personnes

315 000 €

283 500 €

231 000 €

210 000 €

À partir de 5 personnes

360 000 €

324 000 €

264 000 €

240 000 €
Exemple
Pour un logement, qui sera habité par 2 personnes, situé dans une commune en zone C, et dont le coût total de l'opération à financer (TTC) est de 163 000 €, le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 150 000 €.

Un simulateur permet de connaître la zone de la commune de votre logement :

2e information : le montant de vos revenus

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

3e information : la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Vous pouvez connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, à l'aide du montant de vos revenus.

Pour cela, vous devez divise le montant de vos revenus par un coefficient familial.

Ce coefficient familial dépend du nombre de personnes logées.

Voici les coefficients familiaux à utiliser :

PTZ : coefficient familial à utiliser selon le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Coefficient familial à utiliser

1 personne

1

2 personnes

1,5

3 personnes

1,8

4 personnes

2,1

À partir de 5 personnes

2,4
Exemple
Pour un logement qui sera habité par 2 personnes, le coefficient familial à utiliser est de 1,5.Pour un montant de revenus est de 30 000 €, La tranche de revenus est déterminée à l'aide du calcul suivant : 30 000 €/1,5 = 20 000 €.

Pour connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, vous devez comparer le montant obtenu (en divisant le montant de vos revenus par votre coefficient familial) aux montants suivants. :

PTZ : déterminer la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Montant de vos revenus divisé par votre coefficient familial

Tranche de revenus correspondante

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

Jusqu'à 25 000 €

Jusqu'à 21 500 €

Jusqu'à 18 000 €

Jusqu'à 15 000 €

Tranche 1

De 25 001 € à 31 000 €

De 21 501 € à 26 000 €

De 18 001 € à 22 500 €

De 15 001 € à 19 500 €

Tranche 2

De 31 001 € à 37 000 €

De 26 001 € à 30 000 €

De 22 501 € à 27 000 €

De 19 501 € à 24 000 €

Tranche 3

De 37 001 € à 49 000 €

De 30 001 € à 34 500 €

De 27 001 € à 31 500 €

De 24 001 € à 28 500 €

Tranche 4
Exemple
Pour un logement dont la commune est en zone C, qui sera habité par 2 personnes, et dont le montant obtenu en divisant le montant de vos revenus par le coefficient familial est de 20 000 €, la tranche de revenus correspondante est la tranche 3.

À l'aide de la tranche de revenus ainsi déterminée, vous pouvez connaître le montant maximum de votre PTZ.

Pour cela, vous devez multiplier le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ par un pourcentage qui varie selon votre tranche de revenus.

Voici ces pourcentages :

Part maximum du PTZ dans le financement du projet immobilier

Tranche de revenus

Pourcentage correspondant

Tranche 1

50 %

Tranche 2

40 %

Tranche 3

40 %

Tranche 4

20 %
Exemple
Pour un logement dont le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 150 000 €, et appartenant à la tranche 3, le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €.

Le montant de votre PTZ est fixé en tenant compte de votre tranche de revenus, du montant maximum du PTZ ainsi déterminé, et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier :

  • Pour les tranches de revenus 2, 3 et 4, le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent, avec le PTZ, votre projet immobilier.

  • Pour la tranche de revenus 1, le montant du PTZ ne doit pas dépasser de plus de 25 % le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent votre projet immobilier.

Exemple
Pour la tranche de revenus 1 et un projet immobilier dont le coût total de l'opération à financer est de 100 000 €, par un prêt de 20 ans et un PTZ.Votre situation (revenus et localisation du logement) vous permet d'obtenir un PTZ équivalent à 50 % de ce montant, c'est-à-dire 100 000 € x 50 % = 50 000 €.Dans ce cas, le montant de votre PTZ ne doit pas dépasser le montant de votre autre prêt de plus de 50 000 € x 25 %= 12 500 €.Cela signifie que si vous avez un apport personnel pour votre autre prêt :Le montant de votre autre prêt et de votre apport personnel doivent totaliser 50 000 €Le montant de votre autre prêt ne doit pas être inférieur à 50 000 € - 12 500 € = 37 500 €Votre apport personnel peut aller jusqu'à 12 500 €.

La durée de remboursement du PTZ ne peut pas dépasser 25 ans.

La durée de remboursement dépend du montrant de vos revenus. Plus vos revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte.

Le PTZ doit être remboursé :

  • Soit en 1 seule période

  • Soit en 2 périodes, lorsqu'il y a un différé de remboursement. Durant la 1re période, celle du différé, vous ne remboursez pas votre PTZ. Cette période ne peut pas être inférieure à 2 ans.

Seuls les établissements financiers ayant signé une convention avec l'État (par exemple, une banque) peuvent accorder un PTZ.

Chaque établissement évalue librement votre capacité à rembourser un emprunt (ce qu'on appelle votre solvabilité) et vos garanties.

L'établissement n'est pas obligé de vous accorder le PTZ.

Vous devez demander le PTZ en complément d'au moins 1 autre prêt.

Il peut notamment s'agir d'un des prêts suivants :

Achat d'un logement ancien

Le PTZ sert à financer en partie l'achat d'un logement ancien (c'est-à-dire un logement achevé depuis plus de 5 ans) avec des travaux d'économie d'énergie ou d'amélioration (création, modernisation, assainissement ou aménagement de surfaces habitables ou de surfaces annexes).Le PTZ peut également financer l'achat simultané de dépendances (garage, place de parking...).Il n'est accordé qu'un seul PTZ pour une même opération immobilière.

Votre futur logement doit respecter les 3 conditions suivantes :

1. Logement en zone B2 ou C

Votre futur logement doit être dans une commune située en zone B2 ou C.

Pour connaître la zone de la commune de votre futur logement, vous pouvez utiliser ce simulateur :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

2. Logement avec travaux d'amélioration à faire

Le PTZ doit servir à financer en partie l'achat d'un logement ancien et la réalisation de travaux d'amélioration.

Ces travaux doivent représenter au moins 25 % du coût total de l'opération à financer.

Il peut s'agir des travaux suivants :

  • Travaux d'amélioration (création, modernisation, assainissement ou aménagement de surfaces habitables ou de surfaces annexes)

  • Travaux d'économies d'énergie (sauf s'ils sont financés par un éco-PTZ ou s'il s'agit de travaux pour l'installation d'un chauffage au pétrole, charbon ou gaz). La consommation énergétique annuelle du logement (chauffage, eau chaude, refroidissement) doit être inférieure à 331 kWh/m². Cette condition peut être attestée par une évaluation énergétique ou un DPE indiquant au minimum la classe E, après travaux.

Attention
Vous devez commencer ces travaux après avoir obtenu le PTZ. Mais, dans le cas d'un contrat de vente d'immeuble à rénover (VIR) ou d'un contrat de location-accession à la propriété immobilière (PSLA), les travaux peuvent commencer avant l'obtention du PTZ.Les travaux doivent être achevés dans un délai qui ne peut pas dépasser 3 ans à compter de la date d'émission de l'offre du PTZ. Mais un délai supplémentaire peut vous être accordé, dans certains cas (force majeure, catastrophe naturelle ou technologique, maladie ou accident, procédure contentieuse).

3. Logement à utiliser comme résidence principale

Votre logement doit devenir votre résidence principale :

  • Soit au plus tard 1 an après son achat ou la fin des travaux

  • Soit à partir de votre départ à la retraite, qui doit intervenir au plus tard 6 ans après l'achat ou la fin des travaux. Jusqu'à votre départ à la retraite, vous pouvez mettre le logement en location, sous certaines conditions.

Pour qu'un logement soit considéré comme votre résidence principale, vous devez l'habiter au moins 8 mois par an. Mais un logement que vous occupez moins de 8 mois par an peut tout de même être considéré comme votre résidence principale, dans l'un des cas suivants :

  • Force majeure

  • Raison de santé

  • Obligation liée à l'activité professionnelle (déplacements réguliers, logement de fonction...)

  • Mise en location dans l'attente de votre départ à la retraite.

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

Pour obtenir un PTZ, le montant de vos revenus doit être inférieur à un certain montant.

Ce montant dépend notamment de la zone de la commune de votre futur logement.

À savoir
Pour obtenir le PTZ, la commune de votre futur logement doit être située en zone B2 ou en zone C.
Montant auquel votre revenu doit être inférieur pour obtenir le PTZ selon la localisation du logement et le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Zone B2

Zone C

1 personne

31 500 €

28 500 €

2 personnes

47 250 €

42 750 €

3 personnes

56 700 €

51 300 €

4 personnes

66 150 €

59 850 €

5 personnes

75 600 €

68 400 €

6 personnes

85 050 €

76 950 €

7 personnes

94 500 €

85 500 €

À partir de 8 personnes

103 950 €

94 050 €

Un simulateur permet de connaître la zone à laquelle appartient la commune :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

Le PTZ doit vous servir à financer l'achat ou la construction de votre future résidence principale, en complément d'un autre prêt immobilier.

Le PTZ doit vous servir à acheter ou construire votre résidence principale, en complément d'un autre prêt immobilier.

Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 années précédant le PTZ.

Mais cette interdiction ne s'applique pas si vous êtes dans au moins 1 des situations suivantes :

  • Vous avez soit l'usufruit, soit la nue-propriété de votre résidence principale

  • Vous ou l'un des occupants du logement avez une carte mobilité inclusion portant la mention invalidité, ou une carte d'invalidité de 2e ou 3e catégorie (incapacité absolue de travailler), ou percevez l'AAH ou l'AEEH

  • Une catastrophe naturelle ou technologique a rendu votre logement définitivement inhabitable. Dans ce cas, vous devez faire votre demande de prêt dans les 2 ans qui suivent la publication de l'arrêté constatant la catastrophe.

À savoir
Si vous avez obtenu un PTZ et que vous vendez votre logement pour en acheter un nouveau, vous pouvez demander le transfert de votre PTZ.

Estimer le montant du PTZ

Vous pouvez estimer le montant de votre PTZ en utilisant ce simulateur :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Agence nationale pour l'information sur le logement (Anil)

Connaître le calcul du montant maximum du PTZ

Le montant maximum de votre PTZ est calculé à partir de plusieurs informations :

1re information : le coût total de l'opération immobilière à financer TTC

Mais ce coût total, pris en compte pour déterminer le PTZ, est plafonné.

Voici le coût maximum pris en compte pour le calcul du PTZ :

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ selon le nombre de personnes logées et la localisation du logement

Nombre de personnes logées

Zone B2

Zone C

1 personne

110 000 €

100 000 €

2 personnes

165 000 €

150 000 €

3 personnes

198 000 €

180 000 €

4 personnes

231 000 €

210 000 €

À partir de 5 personnes

264 000 €

240 000 €
Exemple
Pour un logement, qui sera habité par 2 personnes, situé dans une commune en zone C, et dont le coût total de l'opération à financer (TTC) est de 163 000 €, le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 150 000 €.

Un simulateur permet de connaître la zone de la commune de votre logement :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

2e information : le montant de vos revenus

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

3e information : la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Vous pouvez connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, à l'aide du montant de vos revenus.

Pour cela, vous devez divise le montant de vos revenus par un coefficient familial.

Ce coefficient familial dépend du nombre de personnes logées.

Voici les coefficients familiaux à utiliser :

PTZ : coefficient familial à utiliser selon le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Coefficient familial à utiliser

1 personne

1

2 personnes

1,5

3 personnes

1,8

4 personnes

2,1

A partir de 5 personnes

2,4
Exemple
Pour un logement qui sera habité par 2 personnes, le coefficient familial à utiliser est de 1,5.Pour un montant de revenus de 30 000 €, la tranche de revenus est déterminée à l'aide du calcul suivant : 30 000 €/1,5 = 20 000 €.

Pour connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, vous devez comparer le montant obtenu (en divisant le montant de vos revenus par votre coefficient familial) aux montants suivants :

PTZ : déterminer la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Montant de vos revenus divisé par votre coefficient familial

Tranche de revenus correspondante

Zone B2

Zone C

Jusqu'à 18 000 €

Jusqu'à 15 000 €

Tranche 1

De 18 001 € à 22 500 €

De 15 001 € à 19 500 €

Tranche 2

De 22 501 € à 27 000 €

De 19 501 € à 24 000 €

Tranche 3

De 27 001 € à 31 500 €

De 24 001 € à 28 500 €

Tranche 4
Exemple
Pour un logement dont la commune est en zone C, qui sera habité par 2 personnes, et dont le montant obtenu en divisant le montant de vos revenus par le coefficient familial est de 20 000 €, la tranche de revenus correspondante est la tranche 3.

À l'aide de la tranche de revenus ainsi déterminée, vous pouvez connaître le montant maximum de votre PTZ.

Pour cela, vous devez multiplier le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ par un pourcentage qui varie selon votre tranche de revenus.

Voici ces pourcentages :

Part maximum du PTZ dans le financement du projet immobilier

Tranche de revenus

Pourcentage correspondant

Tranche 1

50 %

Tranche 2

40 %

Tranche 3

40 %

Tranche 4

20 %
Exemple
Pour un logement dont le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 150 000 €, et appartenant à la tranche 1, le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €

Le montant de votre PTZ est fixé en tenant compte de votre tranche de revenus, du montant maximum du PTZ ainsi déterminé, et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier :

  • Pour les tranches de revenus 2, 3 et 4, le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent, avec le PTZ, votre projet immobilier.

  • Pour la tranche de revenus 1, le montant du PTZ ne doit pas dépasser de plus de 25 % le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent votre projet immobilier.

Exemple
Pour la tranche de revenus 1 et un projet immobilier de 100 000 €, à financer par un prêt de 20 ans et un PTZ.Votre situation (revenus et localisation du logement) vous permet d'obtenir un PTZ équivalent à 50 % de votre projet immobilier, c'est-à-dire 100 000 € x 50 % = 50 000 €.Dans ce cas, le montant de votre PTZ ne doit pas dépasser le montant de votre autre prêt de plus de 50 000 € x 25 % = 12 500 €.Cela signifie que si vous avez un apport personnel pour votre autre prêt :Le montant de votre autre prêt et de votre apport personnel doivent totaliser 50 000 €Le montant de votre autre prêt ne doit pas être inférieur à 50 000 € - 12 500 € = 37 500 €Votre apport personnel peut aller jusqu'à 12 500 €.

La durée de remboursement du PTZ ne peut pas dépasser 25 ans.

La durée de remboursement dépend du montrant de vos revenus. Plus vos revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte.

Le PTZ doit être remboursé :

  • Soit en 1 seule période

  • Soit en 2 périodes, lorsqu'il y a un différé de remboursement. Durant la 1re période, celle du différé, vous ne remboursez pas votre PTZ. Cette période ne peut pas être inférieure à 2 ans.

Seuls les établissements financiers ayant signé une convention avec l'État (par exemple, une banque) peuvent accorder un PTZ.

Chaque établissement évalue librement votre capacité à rembourser un emprunt (ce qu'on appelle votre solvabilité) et vos garanties.

L'établissement n'est pas obligé de vous accorder le PTZ.

Vous devez demander le PTZ en complément d'au moins 1 autre prêt.

Il peut notamment s'agir d'un des prêts suivants :

Achat d'un logement social

Vous pouvez acheter un logement social, sous certaines conditions.Le PTZ peut servir à financer en partie l'achat de ce logement, avec ou sans travaux.Le PTZ peut également financer la construction simultanée ou l'achat simultané de dépendances (garage, place de parking...).Il ne peut être accordé qu'un seul PTZ par opération immobilière.

Votre futur logement doit devenir votre résidence principale :

  • Soit au plus tard 1 an après son achat ou la fin des travaux

  • Soit à partir de votre départ à la retraite, qui doit intervenir au plus tard 6 ans après l'achat ou la fin des travaux. Jusqu'à votre départ à la retraite, vous pouvez mettre le logement en location, sous certaines conditions.

Pour qu'un logement soit considéré comme votre résidence principale, vous devez l'habiter au moins 8 mois par an. Mais un logement que vous occupez moins de 8 mois par an peut tout de même être considéré comme votre résidence principale, dans l'un des cas suivants :

  • Force majeure

  • Raison de santé

  • Obligation liée à l'activité professionnelle (déplacements réguliers, logement de fonction...)

  • Mise en location dans l'attente de votre départ à la retraite.

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

Pour obtenir un PTZ, le montant de vos revenus doit être inférieur à un certain montant.

Ce montant dépend du nombre de personnes logées et de la commune de votre futur logement.

Montant auquel votre revenu doit être inférieur pour obtenir le PTZ selon la localisation du logement et le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

1

49 000 €

34 500 €

31 500 €

28 500 €

2

73 500 €

51 750 €

47 250 €

42 750 €

3

88 200 €

62 100 €

56 700 €

51 300 €

4

102 900 €

72 450 €

66 150 €

59 850 €

5

117 600 €

82 800 €

75 600 €

68 400 €

6

132 300 €

93 150 €

85 050 €

76 950 €

7

147 000 €

103 500 €

94 500 €

85 500 €

À partir de 8

161 700 €

113 850 €

103 950 €

94 050 €

Un simulateur permet de connaître la zone à laquelle appartient la commune :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

Estimer le montant du PTZ

À savoir
Le PTZ vous est accordé en complément d'un ou de plusieurs prêts. Son montant ne peut pas dépasser le montant des prêts qui ont une durée de remboursement d'au moins 2 ans.

Vous pouvez estimer le montant de votre PTZ en utilisant ce simulateur :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Agence nationale pour l'information sur le logement (Anil)

Connaître le calcul du montant maximum du PTZ

Ce montant dépend notamment de la zone de votre futur logement.

Pour connaître la zone de votre futur logement, vous pouvez utiliser ce simulateur :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

Le PTZ vous est accordé en complément d'un ou de plusieurs prêts. Son montant ne peut pas dépasser le montant des prêts qui ont une durée de remboursement d'au moins 2 ans.

Votre PTZ peut représenter jusqu'à 20 % du coût total de l'opération à financer (TTC).

Mais le montant du coût total de l'opération à financer est pris en compte jusqu'à un montant maximum.

Ce montant maximum dépend du nombre de personnes logées.

Montant maximum du PTZ en zones A et Abis

Nombre de personnes logées

Coût total maximum pris en compte

Montant maximum du PTZ

1

150 000 €

30 000 €

2

210 000 €

45 000 €

3

270 000 €

54 000 €

4

315 000 €

63 000 €

5 et plus

360 000 €

72 000 €
Exemple
Pour 1 couple avec 2 enfants (donc 4 personnes) en zone A, le coût total maximum pris en compte est de 315 000 €.Si le coût de l'opération est égal ou supérieur à 315 000 €, alors le montant maximum du PTZ est de 315 000 € x 20 % = 63 000 €.Si le coût total de l'opération est de 150 000 €, ce montant est inférieur à 315 000 €, alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 20 % = 30 000 €.

Le montant de votre PTZ est fixé en tenant compte du montant maximum du PTZ ainsi déterminé, et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier.

En effet, le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent, avec le PTZ, votre projet immobilier.

Le PTZ vous est accordé en complément d'un ou de plusieurs prêts. Son montant ne peut pas dépasser le montant des prêts qui ont une durée de remboursement d'au moins 2 ans.

Votre PTZ peut représenter jusqu'à 20 % du coût total de l'opération à financer (TTC).

Mais le montant du coût total de l'opération à financer est pris en compte jusqu'à un montant maximum.

Ce montant maximum dépend du nombre de personnes logées.

Montant maximum du PTZ en zone B1

Nombre de personnes logées

Coût total maximum pris en compte

Montant maximum du PTZ

1

135 000 €

27 000 €

2

202 500 €

40 500 €

3

243 000 €

48 600 €

4

283 500 €

56 700 €

5 et plus

324 000 €

64 800 €
Exemple
Pour 1 couple avec 2 enfants (donc 4 personnes) en zone B1, le coût total maximum pris en compte est de 283 500 €.Si le coût de l'opération est égal ou supérieur à 283 500 €, alors le montant maximum du PTZ est de 283 500 € x 20 % = 56 700 €Si le coût total de l'opération est de 150 000 €, ce montant est inférieur à 283 500 €, alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 20 % = 30 000 €.

Le montant de votre PTZ est fixé en tenant compte du montant maximum du PTZ ainsi déterminé, et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier.

En effet, le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent, avec le PTZ, votre projet immobilier.

Le PTZ vous est accordé en complément d'un ou de plusieurs prêts. Son montant ne peut pas dépasser le montant des prêts qui ont une durée de remboursement d'au moins 2 ans.

Le montant du PTZ qui peut vous être accordé peut aller jusqu'à 20 % du coût total de l'opération à financer (TTC).

Mais le montant du coût total de l'opération à financer est pris en compte jusqu'à un montant maximum.

Ce montant maximum dépend du nombre de personnes logées et de la zone du logement.

Montant maximum du PTZ en zone B2

Nombre de personnes logées

Coût total maximum pris en compte

Montant maximum du PTZ

1

110 000 €

22 000 €

2

165 000 €

33 000 €

3

198 000 €

39 600 €

4

231 000 €

46 200 €

5 et plus

264 000 €

52 800 €
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (donc 4 occupants) qui achète un logement dans la zone B2, le plafond du coût total de l'opération est de 231 000 €.Si le coût total de l'opération est de 150 000 €, ce qui est inférieur à 231 000 €, alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 20 % = 30 000 €.Si le coût total de l'opération est égal ou supérieur à ce montant, alors le montant maximum du PTZ est de 231 000 € x 20 % = 46 200 €.

Le montant de votre PTZ est fixé en tenant compte du montant maximum du PTZ ainsi déterminé, et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier.

En effet, le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent, avec le PTZ, votre projet immobilier.

Le PTZ vous est accordé en complément d'un ou de plusieurs prêts. Son montant ne peut pas dépasser le montant des prêts qui ont une durée de remboursement d'au moins 2 ans.

Le montant du PTZ qui peut vous être accordé peut aller jusqu'à 20 % du coût total de l'opération à financer (TTC).

Mais le montant du coût total de l'opération à financer est pris en compte jusqu'à un montant maximum.

Ce montant maximum dépend du nombre de personnes logées et de la zone du logement.

Montant maximum du PTZ en zone C

Nombre de personnes logées

Coût total maximum pris en compte

Montant maximum du PTZ

1

100 000 €

20 000 €

2

150 000 €

30 000 €

3

180 000 €

36 000 €

4

210 000 €

42 000 €

5 et plus

240 000 €

48 000 €
Exemple
Pour un couple avec 2 enfants (donc 4 occupants) qui achète un logement en zone C, le coût total maximum pris en compte est de 210 000 €.Si le coût total de l'opération est de 150 000 €, ce qui est inférieur à 210 000 €, alors le montant maximum du PTZ est de 150 000 €  x 20 %  = 30 000 €.Si le coût total de l'opération est égal ou supérieur à ce montant, alors le montant maximum du PTZ est de 210 000 € x 20 % = 42 000 €.

Le montant de votre PTZ est fixé en tenant compte du montant maximum du PTZ ainsi déterminé, et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier.

En effet, le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent, avec le PTZ, votre projet immobilier.

La durée de remboursement du PTZ ne peut pas dépasser 25 ans.

La durée de remboursement dépend du montrant de vos revenus. Plus vos revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte.

Le PTZ doit être remboursé :

  • Soit en 1 seule période

  • Soit en 2 périodes, lorsqu'il y a un différé de remboursement. Durant la 1re période, celle du différé, vous ne remboursez pas votre PTZ. Cette période ne peut pas être inférieure à 2 ans.

Seuls les établissements financiers ayant signé une convention avec l'État (par exemple, une banque) peuvent accorder un PTZ.

Chaque établissement évalue librement votre capacité à rembourser un emprunt (ce qu'on appelle votre solvabilité) et vos garanties.

L'établissement n'est pas obligé de vous accorder le PTZ.

Vous devez demander le PTZ en complément d'au moins 1 autre prêt.

Il peut notamment s'agir d'un des prêts suivants :

Transformation d'un local en logement

Le PTZ peut financer en partie la transformation d'un local en logement (avec ou sans son achat).Il peut également financer la construction simultanée ou l'achat simultané de dépendances (garage, place de parking...).Il ne peut être accordé qu'un seul PTZ par opération immobilière.

Votre futur logement doit devenir votre résidence principale :

  • Soit au plus tard 1 an après son achat ou la fin des travaux

  • Soit à partir de votre départ à la retraite, qui doit intervenir au plus tard 6 ans après l'achat ou la fin des travaux. Jusqu'à votre départ à la retraite, vous pouvez mettre le logement en location, sous certaines conditions.

Pour qu'un logement soit considéré comme votre résidence principale, vous devez l'habiter au moins 8 mois par an. Mais un logement que vous occupez moins de 8 mois par an peut tout de même être considéré comme votre résidence principale, dans l'un des cas suivants :

  • Force majeure

  • Raison de santé

  • Obligation liée à l'activité professionnelle (déplacements réguliers, logement de fonction...)

  • Mise en location dans l'attente de votre départ à la retraite.

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

Pour obtenir un PTZ, le montant de vos revenus doit être inférieur à un certain montant.

Ce montant dépend du nombre de personnes logées et de la commune de votre futur logement.

Montant auquel votre revenu doit être inférieur pour obtenir le PTZ selon la localisation du logement et le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

1

49 000 €

34 500 €

31 500 €

28 500 €

2

73 500 €

51 750 €

47 250 €

42 750 €

3

88 200 €

62 100 €

56 700 €

51 300 €

4

102 900 €

72 450 €

66 150 €

59 850 €

5

117 600 €

82 800 €

75 600 €

68 400 €

6

132 300 €

93 150 €

85 050 €

76 950 €

7

147 000 €

103 500 €

94 500 €

85 500 €

À partir de 8

161 700 €

113 850 €

103 950 €

94 050 €

Un simulateur permet de connaître la zone à laquelle appartient la commune :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

Le PTZ doit vous servir à financer l'achat ou la construction de votre future résidence principale, en complément d'un autre prêt immobilier.

Le PTZ doit vous servir à acheter ou construire votre résidence principale, en complément d'un autre prêt immobilier.

Vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 années précédant le PTZ.

Mais cette interdiction ne s'applique pas si vous êtes dans au moins 1 des situations suivantes :

  • Vous avez soit l'usufruit, soit la nue-propriété de votre résidence principale

  • Vous ou l'un des occupants du logement avez une carte mobilité inclusion portant la mention invalidité, ou une carte d'invalidité de 2e ou 3e catégorie (incapacité absolue de travailler), ou percevez l'AAH ou l'AEEH

  • Une catastrophe naturelle ou technologique a rendu votre logement définitivement inhabitable. Dans ce cas, vous devez faire votre demande de prêt dans les 2 ans qui suivent la publication de l'arrêté constatant la catastrophe.

À savoir
Si vous avez obtenu un PTZ et que vous vendez votre logement pour en acheter un nouveau, vous pouvez demander le transfert de votre PTZ.

Estimer le montant du PTZ

Vous pouvez estimer le montant de votre PTZ en utilisant ce simulateur :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Agence nationale pour l'information sur le logement (Anil)

Connaître le calcul du montant maximum du PTZ

Le montant maximum de votre PTZ est calculé à partir de plusieurs informations :

1re information : le coût total de l'opération immobilière à financer TTC

Mais ce coût total, pris en compte pour déterminer le PTZ, est plafonné.

Voici le coût maximum pris en compte pour le calcul du PTZ :

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ selon le nombre de personnes logées et la localisation du logement

Nombre de personnes logées

Coût maximum de l'opération immobilière pris en compte pour le calcul du PTZ

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

1 personne

150 000 €

135 000 €

110 000 €

100 000 €

2 personnes

225 000 €

202 500 €

165 000 €

150 000 €

3 personnes

270 000 €

243 000 €

198 000 €

180 000 €

4 personnes

315 000 €

283 500 €

231 000 €

210 000 €

À partir de 5 personnes

360 000 €

324 000 €

264 000 €

240 000 €
Exemple
Pour un logement, qui sera habité par 2 personnes, situé dans une commune en zone C, et dont le coût total de l'opération à financer (TTC) est de 163 000 €, le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 150 000 €.

Un simulateur permet de connaître la zone de la commune de votre logement :

Accéder au service "Prêt à taux zéro (PTZ ou PTZ+)"
Direction de l'information légale et administrative (Dila) - Premier ministre

2e information : le montant de vos revenus

Le montant de vos revenus à prendre en compte correspond au plus élevé de ces 2 montants :

  • Total de votre revenu fiscal de référence et de celui des autres personnes qui vont habiter le logement. Le revenu fiscal à prendre en compte est celui de l'année N-2. Pour une demande de PTZ faite en 2024, il s'agit du revenu fiscal de référence de 2022, inscrit sur l'avis d'imposition de 2023. Si vous avez des revenus provenant de l'étranger, ils sont à prendre en compte. Vous devrez en fournir les justificatifs lors de la demande de PTZ.

  • Coût total de l'opération immobilière à financer TTC divisé par 9.

3e information : la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Vous pouvez connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, à l'aide du montant de vos revenus.

Pour cela, vous devez divise le montant de vos revenus par un coefficient familial.

Ce coefficient familial dépend du nombre de personnes logées.

Voici les coefficients familiaux à utiliser :

PTZ : coefficient familial à utiliser selon le nombre de personnes logées

Nombre de personnes logées

Coefficient familial à utiliser

1 personne

1

2 personnes

1,5

3 personnes

1,8

4 personnes

2,1

À partir de 5 personnes

2,4
Exemple
Pour un logement qui sera habité par 2 personnes, le coefficient familial à utiliser est de 1,5.Pour un montant de revenus est de 30 000 €, La tranche de revenus est déterminée à l'aide du calcul suivant : 30 000 €/1,5 = 20 000 €.

Pour connaître la tranche de revenus à laquelle vous appartenez, vous devez comparer le montant obtenu (en divisant le montant de vos revenus par votre coefficient familial) aux montants suivants. :

PTZ : déterminer la tranche de revenus à laquelle vous appartenez

Montant de vos revenus divisé par votre coefficient familial

Tranche de revenus correspondante

Zone A ou A bis

Zone B1

Zone B2

Zone C

Jusqu'à 25 000 €

Jusqu'à 21 500 €

Jusqu'à 18 000 €

Jusqu'à 15 000 €

Tranche 1

De 25 001 € à 31 000 €

De 21 501 € à 26 000 €

De 18 001 € à 22 500 €

De 15 001 € à 19 500 €

Tranche 2

De 31 001 € à 37 000 €

De 26 001 € à 30 000 €

De 22 501 € à 27 000 €

De 19 501 € à 24 000 €

Tranche 3

De 37 001 € à 49 000 €

De 30 001 € à 34 500 €

De 27 001 € à 31 500 €

De 24 001 € à 28 500 €

Tranche 4
Exemple
Pour un logement dont la commune est en zone C, qui sera habité par 2 personnes, et dont le montant obtenu en divisant le montant de vos revenus par le coefficient familial est de 20 000 €, la tranche de revenus correspondante est la tranche 3.

À l'aide de la tranche de revenus ainsi déterminée, vous pouvez connaître le montant maximum de votre PTZ.

Pour cela, vous devez multiplier le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ par un pourcentage qui varie selon votre tranche de revenus.

Voici ces pourcentages :

Part maximum du PTZ dans le financement du projet immobilier

Tranche de revenus

Pourcentage correspondant

Tranche 1

50 %

Tranche 2

40 %

Tranche 3

40 %

Tranche 4

20 %
Exemple
Pour un logement dont le coût total pris en compte pour le calcul du PTZ est de 150 000 €, et appartenant à la tranche 3, le montant maximum du PTZ est de 150 000 € x 40 % = 60 000 €.

Le montant de votre PTZ est fixé en tenant compte de votre tranche de revenus, du montant maximum du PTZ ainsi déterminé, et des caractéristiques des autres prêts permettant de financer votre projet immobilier :

  • Pour les tranches de revenus 2, 3 et 4, le montant du PTZ ne doit pas dépasser le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent, avec le PTZ, votre projet immobilier.

  • Pour la tranche de revenus 1, le montant du PTZ ne doit pas dépasser de plus de 25 % le montant du ou des autres prêts de plus de 2 ans qui financent votre projet immobilier.

Exemple
Pour la tranche de revenus 1 et un projet immobilier dont le coût total de l'opération à financer est de 100 000 €, par un prêt de 20 ans et un PTZ.Votre situation (revenus et localisation du logement) vous permet d'obtenir un PTZ équivalent à 50 % de ce montant, c'est-à-dire 100 000 € x 50 % = 50 000 €.Dans ce cas, le montant de votre PTZ ne doit pas dépasser le montant de votre autre prêt de plus de 50 000 € x 25 %= 12 500 €.Cela signifie que si vous avez un apport personnel pour votre autre prêt :Le montant de votre autre prêt et de votre apport personnel doivent totaliser 50 000 €Le montant de votre autre prêt ne doit pas être inférieur à 50 000 € - 12 500 € = 37 500 €Votre apport personnel peut aller jusqu'à 12 500 €.

La durée de remboursement du PTZ ne peut pas dépasser 25 ans.

La durée de remboursement dépend du montrant de vos revenus. Plus vos revenus sont élevés, plus la durée du prêt est courte.

Le PTZ doit être remboursé :

  • Soit en 1 seule période

  • Soit en 2 périodes, lorsqu'il y a un différé de remboursement. Durant la 1re période, celle du différé, vous ne remboursez pas votre PTZ. Cette période ne peut pas être inférieure à 2 ans.

Seuls les établissements financiers ayant signé une convention avec l'État (par exemple, une banque) peuvent accorder un PTZ.

Chaque établissement évalue librement votre capacité à rembourser un emprunt (ce qu'on appelle votre solvabilité) et vos garanties.

L'établissement n'est pas obligé de vous accorder le PTZ.

Vous devez demander le PTZ en complément d'au moins 1 autre prêt.

Il peut notamment s'agir d'un des prêts suivants :

Les conditions à remplir pour obtenir le sont différentes, selon que vous voulez acheter un logement neuf, un logement ancien, le logement social que vous habitez, ou que vous voulez transformer un local en logement :

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Services en ligne et formulaires

Pour en savoir plus

Références

Modifié le 26/09/2024 - Direction de l'information légale et administrative (Premier ministre)
source www.service-public.fr